Vous avez un projet d’achat immobilier, mais une question reste floue : quel budget pouvez-vous envisager ? Afin d’avoir une idée plus précise, il est nécessaire de connaître sa capacité d’emprunt. Dans cet article, ASG Courtage vous explique comment la calculer et pourquoi il est judicieux de réaliser une simulation de prêt.
Capacité d’emprunt : comment la calculer ?
La capacité d’emprunt
Votre capacité d’emprunt correspond à la somme maximale qu’il vous est possible d’emprunter auprès de la banque afin de financer votre acquisition. Elle détermine aussi la durée de votre prêt immobilier.
Grâce à son calcul, vous obtenez un montant qui vous indique le budget maximal que vous pouvez prévoir pour l’achat d’un bien.
Connaître sa capacité d’emprunt est donc nécessaire à la préparation de son projet. Cela vous permet de cibler vos recherches, mais également d’estimer à l’avance vos mensualités.
Le calcul
Plusieurs facteurs sont pris en compte dans le calcul de cette somme, tels que vos revenus réguliers :
- votre salaire ;
- vos revenus fonciers ;
- vos allocations chômage et familiales ;
- certaines primes.
Si vous possédez une épargne intéressante, elle pourra également entrer dans le calcul. Dans le cas d’un achat à deux, la banque comptabilise aussi les revenus de votre conjoint.
Vos charges sont ensuite déduites de vos revenus. Elles comprennent vos loyers ainsi que vos prêts en cours (immobilier et consommation). Le résultat est multiplié par le taux d’endettement (35 % recommandé). Celui-ci est déterminé par la banque et peut varier. Voici la formule :
Capacité d’emprunt = (revenus – charges) x 0,35
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement désigne le montant maximum que peuvent représenter vos mensualités dans vos revenus. De manière générale, il est fixé à 35 %, c’est-à-dire près du tiers de vos ressources. L’objectif de ce plafond est de garantir un reste à vivre suffisant. Vous devez en effet pouvoir vivre confortablement, même lorsque vous remboursez un crédit.
La banque peut cependant faire quelques exceptions et appliquer un autre taux. Tout dépend de votre situation et de l’organisme prêteur. Par exemple, elle acceptera de vous accorder un taux d’endettement plus important si vos revenus sont très élevés. À l’inverse, celui-ci peut descendre jusqu’à 30 % en cas de revenus modestes.
Le calcul de votre taux d’endettement dépend donc de plusieurs facteurs et varie selon les établissements.
Simulation de sa capacité d’emprunt : comment ça marche ?
Calculer sa capacité d’emprunt peut s’avérer être un véritable casse-tête, surtout lorsque l’on ne s’y connaît pas. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour vous aider à faire ce calcul facilement et rapidement.
ASG Courtage met à votre disposition un simulateur fiable qui vous permet d’estimer votre capacité d’emprunt, mais aussi votre taux d’entendement. Le tout en moins de quelques minutes !
Nous vous recommandons également de réaliser d’autres simulations comme :
- vos frais de notaire ;
- le calcul de vos mensualités ;
- le simulateur prêt à taux zéro (PTZ);
- le tableau d’amortissement.
Les résultats vont vous permettre de bien cadrer votre projet. Il est important de noter que les simulations sont avant tout des estimations. Il se peut donc que les résultats soient différents de la réalité. Un courtier immobilier vous aidera à y voir plus clair. N’hésitez pas à nous contacter !